隨著大家風險意識的提高，很多人會選擇投保一份意外險來轉移自己的風險。意外險保費便宜，保額高，是大家都消費的起的保險產品。意外險保障好，但是有些情況意外險也是不理賠的。今天小編就通過一個案例來聊聊意外險哪些情況不理賠，一起來看看。

真實案例

2017年的五一假期，云南的8個“驢友”（6男2女）自發(fā)組織了探險團隊，徒步從云南穿前往陜西秦嶺。

喜歡戶外探險的朋友應該知道，秦嶺穿越是中國十大艱險戶外路線之一，其中鰲山穿越太白山更是秦嶺穿越的第一路線，被稱為“死亡線”，很多愛好者都想挑戰(zhàn)這條路線。這條路線長時間處于無人區(qū)，需要翻閱十幾座海拔3400米以上的山峰，路況非常復雜，氣候多變，同時沒有補給。而這8名探險驢友就在徒步穿越秦嶺無人區(qū)時候，遭遇了暴風雪，導致3人遇難。

據悉，這8位驢友4月30號出發(fā)，5月2日遭遇暴風雪，5月3日有5人脫困，發(fā)出求救信號，5月4日發(fā)現3位遇難者。

登山前，由于他們都在網上購買了旅游意外保險，事故發(fā)生后，3名遇難者的家屬向保險公司報案，尋求理賠。保險公司經過一番調查了解后拒絕了他們的理賠請求。2017年8月，在多次和保險公司協商未果的情況下，遇難者家屬向云南昆明市某法院提起訴訟。

在法庭上，遇難者的家屬認為，3名遇難者都在該保險公司購買了旅游意外傷害保險，而3人在登山旅行時遭遇意外身故，符合保險合同約定的責任，保險公司理應賠償。

保險公司認為，3名遇難者在簽訂保險合同時，保險公司已經明確告知潛水、跳傘、攀巖運動、蹦極、駕駛滑翔機以及探險屬于高風險運動，該險種免責。并且將這些免責事項用不同的字號和顏色標記出來。其次，3人穿越的鰲太線路屬于高風險運動的無人區(qū)，3個投保人在投保的時候也沒有如實告知，因此保險公司拒賠理由成立。

根據法院的一審判決，保險公司按照合同規(guī)定理賠給3名遇難者家屬每人84萬元。保險公司不服，提起上訴，經過二審的審理，法院認為，3名遇難者和保險公司簽訂的合同合法有效，事故發(fā)生后，保險公司并沒有到現場進行勘察，所以沒有有力的證據可以證明被保險人的死亡屬于合同約定的不承保范圍。而且保險公司提交的證據為產品銷售的網頁截圖，沒有提交投保人投保頁面的截圖，因此無法推斷這三名遇難者是否知曉免責條款，也不能說明保險公司盡到了提示說明的作用。最終，法院作出二審終審判決，維持一審判決，3名遇難者的家屬獲賠84萬的保險金。

案例分析

該案件之所以會引起理賠糾紛，主要原因在于保險公司認為3名遇難者屬于高風險運動遇難，而這個在投保的險種中屬于免責條款。而法院認為，保險公司沒有有力的證據證明告知了這些免責條款，而且沒有現場勘查證明死亡原因。最終，保險公司只能理賠。

整個案例看下來，3名遇難者投保投保的應該是一份戶外運動意外險，該險承保的也只是一般的戶外運動，對于高風險運動通常是不承保的，如果真的從事戶外探險、或者潛水、跳傘、攀巖等高風險運動，最好購買專業(yè)的承保高風險的戶外保險。

很多高風險的戶外保險，保險公司還提供緊急救援，發(fā)生了危險，保險公司可以第一時間派直升機救援，有的還會采取地毯式的搜救。如果真的喜歡從事高風險運動的朋友，一定要購買承保高風險的戶外保險。推薦閱讀：短期旅游意外保險怎么買

除了高風險運動 意外險還有哪些常情況不賠？

1、妊娠期不賠

大多數意外險產品會把被保人妊娠、流產、分娩等列入免責條款中。以被保人在妊娠期內發(fā)生意外事故時沒法得到賠償的。如果大家想要在妊娠期也能獲得保障，可以考慮生育保險、母嬰險等。

2、猝死不賠

關于猝死的情況，猝死實際上并不屬于大多數意外險的賠付范圍。不過近年來也有一些意外險可以附帶猝死保障的。如果投保的意外險不帶猝死保障，那么猝死是不賠的。

3、個體食物中毒不賠

一般情況下，如果不是群體性中毒（3人以上），只是個體中毒的話，不屬于保險認定的意外范圍。因為有可能是個人的疾病因素或體質不好導致的。

4、手術意外不賠

手術本身具有高風險性，而且這些風險是在手術前就已經明確清楚了。所以不符合意外險的非疾病、突發(fā)、非本意的條件。

5、因病摔倒不賠

比如我們在新聞上常見的一些老年人因突發(fā)心臟病不慎摔倒，搶救無效后身亡的事件。假設他們買了意外險的前提下，也是不能賠付的。因為摔倒的原因是突發(fā)心臟病，死亡的直接原因也是因為突發(fā)心臟病，所以是不屬于意外險保障范圍的。

6、意外險對職業(yè)有嚴格的限制

意外險一般將職業(yè)分為低風險和高風險，如果從事的是高風險的工作，即使買了相關的意外險產品，很可能會因為你的職業(yè)原因遭遇拒賠。

結語

意外險保險杠桿高，但是大家在購買意外險的時候，還是要看清楚投保條件和保險合同的免責申明，以免在需要的時候造成不必要的理賠糾紛甚至遭遇拒賠。希望這篇案例文章對你有幫助。

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