1、 保險(xiǎn)產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品是兩個(gè)不同的概念。保險(xiǎn)產(chǎn)品其主要基本功能是保障功能，如購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)身故或殘疾，保險(xiǎn)公司還要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

2、經(jīng)營(yíng)主體不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品是銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)。

3、作用不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要作用是追求資金安全和一定收益，與保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，二者在預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、存取方式和所有權(quán)等方面存在區(qū)別。在預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)方面，保險(xiǎn)產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品，都可以為將來的風(fēng)險(xiǎn)做準(zhǔn)備，但用銀行儲(chǔ)蓄來應(yīng)付未來的風(fēng)險(xiǎn)，是一種自助行為，而保險(xiǎn)則能把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，是一種互助行為。

4、在存取方式上，銀行儲(chǔ)蓄存取自由，提前支取按活期利率計(jì)息，本金無損失，而保險(xiǎn)產(chǎn)品沒有存取和利息概念，能否獲得保險(xiǎn)金是不確定的，保險(xiǎn)金只有在保障期滿或保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)才能拿到，如提前退保將承擔(dān)一定的損失。無論是保險(xiǎn)產(chǎn)品或銀行理財(cái)產(chǎn)品，都受到大的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的影響，都存在不確定的風(fēng)險(xiǎn)因素，因此不能簡(jiǎn)單地將保險(xiǎn)產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行比較。

如今，越來越多的保險(xiǎn)產(chǎn)品帶有理財(cái)屬性，有的收益還頗高。銀保類產(chǎn)品也占據(jù)了銀行的一席之位，經(jīng)常出現(xiàn)在大家的視野中。他們之前的區(qū)別如下：

一、保險(xiǎn)理財(cái)和銀行理財(cái)是兩個(gè)不同的概念

保險(xiǎn)產(chǎn)品其主要基本功能是保障功能，如購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)身故或殘疾，保險(xiǎn)公司還要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

二、經(jīng)營(yíng)主體不同

銀行理財(cái)產(chǎn)品是銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)。

三、作用不同

銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要作用是追求資金安全和一定收益，與保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，二者在預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、存取方式和所有權(quán)等方面存在區(qū)別。在預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)方面，保險(xiǎn)產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品，都可以為將來的風(fēng)險(xiǎn)做準(zhǔn)備，但用銀行儲(chǔ)蓄來應(yīng)付未來的風(fēng)險(xiǎn)，是一種自助行為，而保險(xiǎn)則能把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，是一種互助行為。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

四、購(gòu)買期限、起點(diǎn)不同

一般銀行理財(cái)產(chǎn)品的期限比較短，少則幾天多則一兩年；而保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的期限較長(zhǎng)，少則三年，多則幾十年。同時(shí)，銀行理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)較高，一般為五萬(wàn)元；保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)較低，幾千元或一兩萬(wàn)元即可購(gòu)買。

五、購(gòu)買年齡不同

所有銀行理財(cái)產(chǎn)品均沒有投資人的年齡限制；而保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品有投保人年齡的限制，一般不超過60周歲。

六、繳費(fèi)期限不同

所有銀行理財(cái)產(chǎn)品都是一次交清；而銀保理財(cái)產(chǎn)品有的需要一次性交清，有的則需分期繳費(fèi)。

七、存取方式不同

在存取方式上，銀行儲(chǔ)蓄存取自由，提前支取按活期利率計(jì)息，本金無損失，而保險(xiǎn)產(chǎn)品沒有存取和利息概念，能否獲得保險(xiǎn)金是不確定的，保險(xiǎn)金只有在保障期滿或保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)才能拿到，如提前退保將承擔(dān)一定的損失。無論是保險(xiǎn)產(chǎn)品或銀行理財(cái)產(chǎn)品，都受到大的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的影響，都存在不確定的風(fēng)險(xiǎn)因素，因此不能簡(jiǎn)單地將保險(xiǎn)產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行比較。

八、收益構(gòu)成不同

銀保理財(cái)產(chǎn)品一般分為固定收益加上分紅收益，凡是提到分紅類的理財(cái)產(chǎn)品，多是保險(xiǎn)理財(cái)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品通常偏向于中短期，長(zhǎng)期產(chǎn)品盡管也有，但通常不會(huì)超過兩年；而理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品一般都是幾年甚至是幾十年的投資期限。

首先這兩者沒有什么好壞之分，保險(xiǎn)理財(cái)和銀行理財(cái)都是較穩(wěn)定的理財(cái)投資，銀行理財(cái)是專一，中短期，循環(huán)性的理財(cái)，收益率雖不高但較穩(wěn)定，同時(shí)較為靈活，是求穩(wěn)投資者的不二選擇；保險(xiǎn)理財(cái)適合有保險(xiǎn)需求、有閑置資金可以長(zhǎng)期投入的投資者，既能有一定保障，又能得到一定的收益和分紅。具體怎么樣還是要看你自己的選擇！

銀保理財(cái)主要有三類，分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)有保底收益，投連險(xiǎn)不保證收益，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。銀行理財(cái)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為五類，中低風(fēng)險(xiǎn)的一般投資債券等固收品種，高風(fēng)險(xiǎn)的會(huì)投資股票等權(quán)益類類品種。

1、投資方向的區(qū)別

中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的銀行理財(cái)，資金主要投向債券領(lǐng)域，很少涉及股票市場(chǎng)。但是保險(xiǎn)理財(cái)?shù)馁Y金可以投資股票二級(jí)市場(chǎng)，其中分紅險(xiǎn)的投資比例不超過10%，萬(wàn)能險(xiǎn)不超過80%，投連險(xiǎn)不超過90%。

2、收益的區(qū)別

銀行理財(cái)?shù)钠骄找娲蟾攀?%左右，中小銀行的銀行理財(cái)收益要高一些，但一般不超過5%。很多投連險(xiǎn)的預(yù)期收益可以做到5%以上，比銀行理財(cái)高。不過銀行理財(cái)?shù)氖找孢_(dá)標(biāo)率很高，但投連險(xiǎn)的收益波動(dòng)較大，預(yù)期收益達(dá)標(biāo)率低于銀行理財(cái)。

3、風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別

保險(xiǎn)理財(cái)中，分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)的本金比較安全，萬(wàn)能險(xiǎn)有保底收益。但是投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較高，投連險(xiǎn)可以投資股市，客戶很難了解具體的投資比例，風(fēng)險(xiǎn)很難判斷。

銀行理財(cái)有五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，一級(jí)、二級(jí)的銀行理財(cái)是風(fēng)險(xiǎn)很低的，三級(jí)銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)也不大，四級(jí)五級(jí)的銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)雖然高，但是銀行較少發(fā)行這類產(chǎn)品，所以銀行理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)比保險(xiǎn)理財(cái)要低。

4、流動(dòng)性和期限的區(qū)別

銀行理財(cái)?shù)耐顿Y期限在1個(gè)月到1年不等，它不能提前贖回，資金有一定的鎖定期，部分股份制銀行的理財(cái)產(chǎn)品支持轉(zhuǎn)讓。保險(xiǎn)理財(cái)?shù)钠谙抟话阋迥?，一年之?nèi)的產(chǎn)品很少。在猶豫期之外退保，用戶損失很大，很可能造成虧本。

基于您對(duì)這兩種理財(cái)類型的困惑，我先簡(jiǎn)單闡述一下兩者的概念。

保險(xiǎn)理財(cái)，投資該類險(xiǎn)種的投保人在保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于假定的條件時(shí)，會(huì)按一定的比例向保單持有人進(jìn)行分紅，帶來保障的同時(shí)又可獲得一定收益。銀行理財(cái)指您把錢存到銀行中或購(gòu)買銀行的理財(cái)產(chǎn)品，由此獲得收益。

1、主體不同。保險(xiǎn)理財(cái)主體是保險(xiǎn)公司，銀行理財(cái)主體是銀行。

2、方式不同。保險(xiǎn)理財(cái)是將財(cái)產(chǎn)投資給保險(xiǎn)公司以面對(duì)未來可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)意外，同時(shí)獲取收益，屬于互助的方式；銀行理財(cái)則是將財(cái)產(chǎn)存儲(chǔ)到銀行內(nèi)或投資銀行，屬于自助的方式。

3、支取靈活程度不同。銀行理財(cái)有固定的期限，如果投資者因急用支取，會(huì)損失一定的利息，但沒什么太大損失，較靈活；而理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品一旦支取，就會(huì)給投保者造成較大的損失。

4、收益不同。保險(xiǎn)理財(cái)銀行理財(cái)是單利計(jì)算，期限一般固定，收益也相對(duì)穩(wěn)定；理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品大多是復(fù)利計(jì)算，收益不固定，如分紅險(xiǎn)，除了保底收益，在每期末，保險(xiǎn)公司還會(huì)根據(jù)盈利情況進(jìn)行分紅。以上幾點(diǎn)是一般性的區(qū)別，其實(shí)無論是保險(xiǎn)產(chǎn)品或銀行理財(cái)產(chǎn)品，都會(huì)受到經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的影響，存在不確定的風(fēng)險(xiǎn)因素。如何選擇適合自己的投資方式還需自己斟酌。