意外險

剛需。若想做到更高保額，如年收入的5-10倍，可在不同公司多買幾份。最好選擇意外身故/傷殘比較高的（僅保意外全殘，不推薦）。由于市面上短期產(chǎn)品多，記得及時續(xù)保。

重疾險

這個年齡段是大病高發(fā)階段，尤其是惡性腫瘤、心腦血管、呼吸系統(tǒng)類疾病。這類大病來的兇險，如果能扛過第一波，那意味著后續(xù)還有很長的醫(yī)療與康復(fù)時期，后續(xù)的醫(yī)療費將會“與時俱進(jìn)”，但路能走多遠(yuǎn)，關(guān)鍵是看“銀子”。

如果你40歲之前還沒有準(zhǔn)備重疾險，那么現(xiàn)在這個年齡期間就只能看能不能再趕上投保重疾的末班車了，因為40歲以后重疾險的保費增加的比較快，本身對于身體條件要求也較為苛刻。

如果碰到一款性價比還不錯的重疾險（最好是終身型），趁目前的身體狀況還可以投保，就請抓緊時間入手。若50歲后再買，保費不僅容易倒掛（保費比保額還高），保額也普遍偏低。

壽險

依然是定期壽險優(yōu)先，純保障作用。如果已經(jīng)購買，考慮可能有兒女在上學(xué)，或還有房貸、車貸，不妨追加保額。

醫(yī)療險

對大多數(shù)這個年齡段的人群來說，小病小痛或許已日漸頻繁，也難以避免，因此，醫(yī)療險也屬于剛需。目前很多百萬醫(yī)療險，性價比都不錯，建議入手一款。對看病環(huán)境、服務(wù)體驗有更高要求的人群，可考慮高端醫(yī)療險。

另外，45歲開始，癌癥的發(fā)病率明顯上升，而一旦遭遇癌癥，就會馬上面臨巨額支出。如果因為一些身體健康方面的原因沒辦法買重疾險，可以試試配置癌癥醫(yī)療險。相對重疾險、百萬醫(yī)療險，癌癥醫(yī)療險的健康告知相對寬松，市面上很多產(chǎn)品是包括三高人群都可以投保的。

40-50歲的人群，但是作為社會中堅力量，正是事業(yè)的黃金階段，但承受的責(zé)任和壓力也是一樣的。這個年齡段的人對家庭而言，正是承上啟下的頂梁柱階段，但健康狀況慢慢下滑，對自己和家庭負(fù)責(zé)人，一份好的保障和風(fēng)險防控勢在必行！

個年齡階段事業(yè)正是黃金時期，收入是最好、最穩(wěn)定的，但精力、體力、健康狀況開始下滑，遭遇疾病的可能性大大提高。作為家里的經(jīng)濟支柱，一個人往往決定一大家子的生活水平，因此健康和生命是這個階段最核心，最需要保障的。

鑒于這些原因，我們建議40-50歲人群按照如下優(yōu)先級來配置保險：

意外險 > 重疾險> 壽險 > 醫(yī)療險（百萬醫(yī)療&癌癥醫(yī)療）

那么作為家庭的經(jīng)濟支柱，多保魚建議給配上一份重疾險+醫(yī)療險+意外險，這樣風(fēng)險來臨了也不怕。

50萬的重疾險+300萬的醫(yī)療險+50萬的醫(yī)療險，一年合計保費是5200元，這樣大病的風(fēng)險治療費，康復(fù)費，以及家庭收入損失都有保障。

如果是家庭經(jīng)濟支柱的話，可以再上一份50萬的定期壽險，一年保費是1100元，這樣家庭的負(fù)債和子女的教育就都有了保障了。

以上的方案合計保費是6300塊錢，能給家庭支柱和子女最全面的保障了。

在購買保險時需要注意以下三點：

一、買保險一定要找一家歷史悠久的公司，新的公司需要盡量的度過這個高峰，其財務(wù)的策略會從緊，從而影響到保險的賠付，當(dāng)然挺不過的話就被兼并了。

二、經(jīng)營很單純的公司，單純的保險經(jīng)營受到其他金融領(lǐng)域交叉感染的機會少，公司所有的資源都傾斜在保險的經(jīng)營當(dāng)中，不需要再通過其他的兼業(yè)經(jīng)營擴大業(yè)務(wù)規(guī)模和有增強盈利能力，而就這也保證了有足夠多的資源投入到保險的經(jīng)營及客戶利益的保正上面。

三、看保險公司償付能力，嘗付能力越高越能證明這家保險公在面臨大面積的集中賠付時的財務(wù)實力，如果嘗付能力不高，那么當(dāng)在某個時候出現(xiàn)大量集中的賠付而無法做到全面賠付時，要么就會被兼并，要就會犧牲部分保戶的利益。