人身險中能夠保猝死的產(chǎn)品有三種，分別是：意外險、重疾險和壽險。

1．意外險

猝死屬于疾病身故，而不是意外身故，所以普通意外險并不含猝死保障。

除外責(zé)任中也會明確標明，猝死不賠。

不過，對于大眾來說，一聽到猝死，第一感覺還是意外。所以，不少保險公司也推出了能保猝死的意外險。多保魚選擇了5款，供你參考：

安意保綜合意外保障計劃

小米綜合意外險

平安綜合意外險至尊計劃

護身福·意外險

星寧意外險

猝死哪些保險能賠？

之前停售的小米綜合意外險，現(xiàn)在又上架了，產(chǎn)品價格沒變，50萬保額、2萬意外醫(yī)療、30萬猝死保障，只要169元/年，性價比依舊很高。

如果想要更好的醫(yī)療保障，可以考慮平安綜合意外險，6萬的額度、150元/天的住院津貼也很不錯，交通事故還有額外賠付，就是價格貴點，要358元/年。

護身福·意外險也可以，其傷殘保障和意外醫(yī)療是可選的，大白建議大家加上，一共也就198元/年，猝死保障也有50萬，性價比同樣很高。

星寧意外險就很不推薦了，雖然這款產(chǎn)品最高可以投保50萬的猝死保障，但意外身故保額必須投到150萬才行，而且沒有意外醫(yī)療保障，價格也不便宜，整體性價比不高。

有一點需要額外注意，上面5款產(chǎn)品對于猝死的定義都是“癥狀發(fā)生后即刻或24小時內(nèi)死亡”，如果超過24小時，就不能算是猝死了，意外險也就不會賠了。

2．壽險

想要更好的猝死保障，那肯定要選壽險了。

壽險對于猝死沒有時間要求，只要發(fā)生身故，且不在除外責(zé)任內(nèi)，就能獲得賠償，身故保障要比意外險好很多。

所以，即使買了保猝死的意外險，壽險還是必不可少，而且壽險保額足夠的話，意外險不附加猝死保障也完全可以。

壽險中，大白最推薦的就是定期壽險，低保費、高保額，性價比很高，具體產(chǎn)品選擇可以看這篇文章:2018年最便宜的定期壽險，都在這了

3．重疾險

有些重疾險也有身故保障，比如哆啦A保、守衛(wèi)者一號，相當(dāng)于捆綁了一份壽險，不管是疾病身故還是意外身故，都能獲得賠償。

猝死屬于疾病身故的一種，當(dāng)然也能賠。

不過，為了保猝死而刻意購買含身故的重疾險，就沒必要了。重疾險防范的是大病風(fēng)險，壽險防范的才是身故風(fēng)險，擔(dān)心猝死做足壽險保障即可，沒必要在重疾險上多花功夫。

一般來說，只有壽險賠。

世界衛(wèi)生組織（WHO）將猝死定義為：“平素身體健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短時間內(nèi)，因自然疾病而突然死亡即為猝死。”

根據(jù)致死原因的不同，我們可以把猝死分為心源性猝死和非心源性猝死兩大類。

心源性猝死，是患者突然發(fā)生嚴重心律失常導(dǎo)致迅速死亡，約占全部猝死的75%。

發(fā)生心源性猝死的人中，很大一部分是壓力大、負擔(dān)重的中年人。心源性猝死經(jīng)常在隆冬發(fā)生，病人因心臟驟停而迅速死亡，半數(shù)病人生前無癥狀。有的病人有先兆癥狀，有的癥狀是比較輕，如疲勞、胸痛、或情緒改變等，因而未引起警惕。

雖然看起來毫無征兆，心源性猝死卻非常兇險，黃金搶救時間僅為4-6分鐘，一旦超過6分鐘，會損害大腦機能，且難以恢復(fù)。

非心源性猝死，指患者因心臟以外原因的疾病導(dǎo)致的突然死亡，約占全部猝死的25%。常見病因有肺梗死、支氣管哮喘、急性腦血管病等。

以下幾款都賠！

一是壽險。
壽險以人的生死作為保障對象，對于身故賠償?shù)姆秶容^寬泛，因突發(fā)疾病引起的猝死，壽險是可以賠的。

二是重疾險。
剛才已經(jīng)介紹過，心臟疾病是導(dǎo)致猝死最主要的原因，如果投保帶有身故責(zé)任的重疾險，得心臟病導(dǎo)致的猝死是可以賠的。如果是心腦血管疾病的高危人群，建議偏重包含心腦血管疾病的產(chǎn)品，附加輕癥保障時，也要注意其中心腦血管疾病的病種數(shù)量。

三是醫(yī)療險。
雖然“猝死”由于會在短時間內(nèi)突然死亡，不會產(chǎn)生醫(yī)療費用，醫(yī)療險不賠“猝死”。但是，如果突發(fā)心血管疾病，由于搶救及時免于死亡，產(chǎn)生的治療費用，醫(yī)療險是可以報銷的，對于后續(xù)疾病的治療很有幫助。

四是意外險。
猝死的原因是突發(fā)疾病，并不符合意外的定義中“外來的”要求，一般的意外險不賠。但是，現(xiàn)在市面上也有少部分賠付“猝死”責(zé)任的意外險，比如眾安的奮斗無憂綜合意外險，附加了急性疾病猝死保險條款，對于之前自身未知而且未診療的疾病導(dǎo)致的猝死，可以賠付。

壽險可以賠償，有猝死附加險的意外險也能賠。

一、猝死的定義

猝死是指自然發(fā)生、出乎意料的突然死亡，世界衛(wèi)生組織(who)規(guī)定：發(fā)病后6小時內(nèi)死亡者為猝死。
《中華人民共和國公共安全行業(yè)標準——猝死尸體的檢驗》
猝死
一個貌似健康的人，由于患有潛在的疾病或機能障礙，發(fā)生突然的、出人意外的非暴力死亡(自然死亡)。猝死的時間限度，目前一般指從開始發(fā)病(或病情突變)到死亡在24小時以內(nèi)者。

二、對猝死的認定

目前對猝死的通說認為，猝死只是一種死亡的表現(xiàn)形式，而非死亡原因。而死亡原因是確認保險責(zé)任的關(guān)鍵問題。簡而言之，死亡原因是本身的疾病導(dǎo)致，那么在健康險類內(nèi)理賠是不存在爭議，在意外險內(nèi)一般是拒賠的;如果死亡原因是外來的、非疾病的，是符合意外險保險責(zé)任范圍。

猝死分病理性死亡和非病理性死亡兩種。病理性死亡一般是由自身疾病引發(fā)，可以稱之為純粹的猝死。非病理性死亡一般有兩情形，一種是多因一果型，即有外因也有內(nèi)因，一般表現(xiàn)為外因在先，誘發(fā)內(nèi)因，這種多因一果的復(fù)雜死因，筆者認為不能簡單的完全拒賠，應(yīng)根據(jù)外因的大小給予適當(dāng)?shù)馁r償為宜。另一種是死因不明型，那么這種情形也符合意外險的特征即外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。也可以說它是符合意外險的保險范圍。

三、法院的審判觀點

法院在審理猝死的保險合同糾紛中，對猝死認定的標準并不統(tǒng)一，有判賠的，也有不判賠的。判賠的觀點認為，猝死只是死亡表現(xiàn)形式，而非死亡原因，猝死的死因包括非疾病的意外死亡，不能簡單的將猝死等同于疾病死亡。不判賠的觀點認為，猝死屬于疾病死亡，猝死雖具有“突發(fā)的”、“非本意的”特征，但不具備“外來的”、“非疾病的”要素。

四、在猝死案件中應(yīng)把握的重點

猝死的爭議焦點還是在死亡原因上，對死亡原因的查明是關(guān)鍵。作為投保人、被保險人家屬一方，在發(fā)生猝死后應(yīng)立即向保險公司報案，保險公司一般會對死亡原因進行查明，如果對保險公司的檢驗結(jié)論不認同的也可以自行委托第三方機構(gòu)對死因進行檢驗。另外，作為原告一方應(yīng)注重對外因造成死亡的證據(jù)收集。

五、保險法律風(fēng)險防控

1、保險人：如果猝死不屬于意外險保險責(zé)任，應(yīng)明確約定在免賠責(zé)任范圍內(nèi)，并對投保人明確說明猝死不屬于意外險賠償責(zé)任。可以建議投保人購買猝死可以獲得賠償?shù)钠渌藟垭U種。
2、投保人：投保時應(yīng)注意意外險的保險責(zé)任、免賠條款等，從風(fēng)險防控考慮可以同時購買意外險和重疾險等。另外，猝死在香港的外資保險公司是可以獲得理賠的，有條件的可以適當(dāng)搭配購買一些外資保險。

壽險可以保猝死。

一般來說，意外險不會賠償猝死的，要買還是買壽險。

猝死因潛在的自然疾病突然發(fā)作或惡化，而發(fā)生的急驟死亡，不符合意外的特征。意外險對于猝死是免責(zé)的，所以猝死意外險不會賠付。

但是如果猝死的條件符合重疾險的要求，重疾險是可以賠付的，壽險以人的生死為保障對象，壽險也保障猝死。由于生活壓力大導(dǎo)致猝死的案例越來越多，一些保險公司針對猝死推出了猝死險，或者在其他險種上加了猝死條款?？梢葬槍π缘馁徺I。