生活中，除去房貸車貸，保險也算得上是一筆比較大額的支出了。準(zhǔn)備買保險的客戶可能會發(fā)現(xiàn)，保險體系非常復(fù)雜，保險的種類也非常多，真的讓一些對保險不太了解的人眼花繚亂。那么，不同的保險險種分別是什么，有什么用？初次購買保險應(yīng)該買那種呢？今天我們就來談?wù)勥@個問題。

　　根據(jù)保險標(biāo)的的不同，個人保險就有兩類——人身保險和財產(chǎn)保險。人身保險主要分為人壽險、健康保險和意外險；財產(chǎn)保險分為損失保險和責(zé)任保險。對個人而言人身保險是最重要的。

　　1．人壽保險

　　人壽保險是我們壽命終止賠付給我們的一筆錢。因此，我們最大的目的是在我們?nèi)ナ篮蟮闹蟊Ｗo(hù)我們的家庭。如果你有要撫養(yǎng)的人，比如老人或孩子，那么你必須購買人壽保險；如果您沒有撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)，則無需購買人壽保險。

　　人壽保險可分為三類：

　　1）定期壽險。定期壽險是純壽險。如果被保險人死亡，保險公司向受益人支付固定的死亡賠償金。它最大的優(yōu)點(diǎn)是價格便宜，最大的缺點(diǎn)是它每年會重新交保費(fèi)，而且每年都會提高保費(fèi)（因?yàn)槲覀兊哪挲g增加，我們的死亡概率一直在上升）。

　　2）終身壽險。終身壽險的特點(diǎn)是其保費(fèi)和死亡賠償金的數(shù)額是提前確定、固定不變的，但其保單值會隨著投資而增加。它最大的缺點(diǎn)是兩個：第一，它比較昂貴，與定期壽險相比，它的補(bǔ)償倍數(shù)要低得多；第二，它的現(xiàn)金價值，即投資回報率不高，和通脹差不多。

　　3）萬能壽險。它的保費(fèi)額度可以改變，賠償金額也很靈活。乍一看，無所不能的壽險負(fù)責(zé)各個方面，但它也有很大的缺陷：首先，它的收益率波動很大，并且受到保險公司投資水平的極大影響。其次，萬能壽險的管理費(fèi)更高。

　　2．健康保險

　　健康保險是個人最大的保險，因?yàn)榘l(fā)生的概率較高，而且基本上是必須購買的。國內(nèi)品種主要分為兩類：

　　1）提前給付保險（俗稱重大疾病保險或重病保險）

　　提前給付保險意味著如果您病重，保險公司將立即根據(jù)協(xié)議給您賠償。提前給付保險的優(yōu)點(diǎn)是：一次性賠付，只要病情確認(rèn)賠付。這對于穩(wěn)定的心態(tài)非常重要。通過大量的賠償金，您可以輕松安排自己的資金，減輕收入損失造成的無力感。但提前支付保險也有嚴(yán)重的缺點(diǎn)：

　　專業(yè)要求很高。當(dāng)您購買時，可能很難知道這些疾病到底是怎么回事，以及發(fā)生概率有多高，這需要深入研究。

　　非常貴。保額與保費(fèi)的比率通常在1：1和1：3之間（無論分紅如何）。醫(yī)療費(fèi)用很高，如果沒有醫(yī)療保險，負(fù)擔(dān)會更高，只有重大疾病保險才難以滿足要求。

　　2）住院醫(yī)療保險。

　　住院保險意味著無論您患有什么疾病，如果您住院，您都可以獲得一定比例的補(bǔ)償。不需要復(fù)雜的確認(rèn)疾病的過程。購買住院保險時，您需要注意以下幾點(diǎn)。

　　首先，看到它的賠付類別是沒有限制的。例如，不包括門診費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、救護(hù)費(fèi)等。

　　其次，看看是否對疾病有任何限制。

　　第三，要注意免賠額。也就是說，金額不高達(dá)一定金額，保險公司不賠付。乍一看，似乎對保險公司不利。事實(shí)上，免賠額越高，保險費(fèi)越低，成本越高。這時，看看醫(yī)院的醫(yī)院水平要求。

　　3．意外保險

　　意外險全名是人身意外傷害險，包括人身意外險、公共交通工具意外險、意外醫(yī)療保險等。由于這是一次意外，這是一個非常小的概率事件，因此價格非常便宜。如果您經(jīng)常旅行，您還可以考慮單獨(dú)購買公共交通保險，因此您每次買票都不必單獨(dú)購買。

　　4.財產(chǎn)保險

　　主要目的是保障我們的財務(wù)水平不會因意外事故而受到損害，包括損失保險和責(zé)任保險。

　　損失保險意味著我們的財產(chǎn)損失了就賠付。例如，住房保險、汽車保險。每個人都對汽車保險了解很多。隨著收入的增加，也可以考慮住房保險。現(xiàn)在主要是地震保險、洪水泥流和其他事故災(zāi)害保險等。它可以保障我們的房子和房間里的物品的安全。

　　責(zé)任保險是我們保護(hù)的財產(chǎn)發(fā)生責(zé)任事故，保險公司出現(xiàn)賠付。例如，如果您的汽車發(fā)生事故，無論是否有責(zé)任，它都幫你賠。您的寵物保險也是，如果您不小心咬人，您也不用害怕。擔(dān)心發(fā)生這些事情，你可以考慮購買一些。

　　通過以上的講解，是不是對保險的分類有一個大概了解了呢，當(dāng)然，這只是買保險的第一步。接下來，你就需要評估自身的風(fēng)險，根據(jù)自己對不同風(fēng)險的厭惡程度來決定買那種保險比較適合自己。最后，希望每個人都能買到適合自己的保險產(chǎn)品，從而真正的用保險去保障自己的生活。