有一些人客要么不認(rèn)真對(duì)待，或者買(mǎi)一份就行了，更甚至因?yàn)槿饲?，買(mǎi)一份就好了。無(wú)論是太高的期望，發(fā)現(xiàn)不能賠付時(shí)，它變成了保險(xiǎn)是騙局。期望與實(shí)際不匹配之間存在巨大差距。這也是大多數(shù)人對(duì)保險(xiǎn)的感官。那么保險(xiǎn)分配最重要的方面是什么？才能讓我們?cè)诔鲭U(xiǎn)后實(shí)現(xiàn)理賠。

第一，如實(shí)的健康告知。

這是第一點(diǎn)，因?yàn)樗窃S多理賠爭(zhēng)議的原因。

所有與人體健康有關(guān)的保險(xiǎn)，如重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)時(shí)會(huì)有很多關(guān)于保單的詢(xún)問(wèn)，例如：你在過(guò)去兩年住院了嗎？你過(guò)去一年有體檢異常嗎？通常有十幾個(gè)這樣的問(wèn)題，不同的保險(xiǎn)公司，嚴(yán)謹(jǐn)程度和問(wèn)題數(shù)量會(huì)有所不同。

用戶(hù)將在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)簽名，就好像他知道并真實(shí)地回答。目前的機(jī)制，各種保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，保險(xiǎn)公司在購(gòu)買(mǎi)時(shí)不會(huì)主動(dòng)調(diào)查真?zhèn)危瑐€(gè)別檢查除外。但是，在理賠，保險(xiǎn)公司有權(quán)調(diào)查，特別是在短期大量的理賠，他們肯定會(huì)花費(fèi)調(diào)查當(dāng)天的底部成本，不要低估保險(xiǎn)公司的調(diào)查能力，他們真的不缺錢(qián)，也不缺專(zhuān)業(yè)人士。

有人會(huì)問(wèn)，那如實(shí)告知了，結(jié)果是什么？

如實(shí)告知，提交信息，等待保險(xiǎn)公司核保的結(jié)果。在核保之后有幾種可能的情況：1，標(biāo)準(zhǔn)體，是正常的承保。 2，增加費(fèi)用，施放保費(fèi)比平時(shí)貴。 3，除外責(zé)任，如胃部息肉引起的問(wèn)題不能保證。 4、被推遲，現(xiàn)在不保，一段時(shí)間后再次檢查治療效果。 5，拒保，直接不保證。

同時(shí)，對(duì)于有身體健康問(wèn)題的顧客，千萬(wàn)不要單獨(dú)投資某一家產(chǎn)品，因?yàn)樵谥苯泳芙^的情況下，留下拒絕記錄，就很難有其他家庭。對(duì)于體格檢查異常的客戶(hù)，我們通常會(huì)同時(shí)推薦幾個(gè)，最后選擇核保結(jié)果作為我們的有利配置。

第二，足夠的保額，合理的費(fèi)用。

在這里，我首先用簡(jiǎn)單明了的語(yǔ)言解釋兩個(gè)基本名詞：

保費(fèi)：我們給保險(xiǎn)公司的錢(qián)。

保額：保險(xiǎn)公司承諾在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給我們錢(qián)。

在理解了這兩個(gè)詞的含義之后，你想要保額足夠高并且保費(fèi)足夠低。特別理解的是，平衡這兩者之間的關(guān)系是我們的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須做的事情。這涉及到保額的設(shè)計(jì)，會(huì)有理論基礎(chǔ)知識(shí)支持，簡(jiǎn)單的方法參考下圖：

而保費(fèi)控制在家庭年收入的20％以?xún)?nèi)，這樣更合理。

通常，在保額和保費(fèi)之間，理論與實(shí)踐之間會(huì)存在差異。如何更好地匹配客戶(hù)的實(shí)際預(yù)算和預(yù)期的保額是一項(xiàng)技術(shù)活動(dòng)。這種情況由案件處理，這是我們經(jīng)常說(shuō)的。本文不詳細(xì)討論。

第三，全面的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

人身相關(guān)保險(xiǎn)，不外乎以下五類(lèi)，它們具有不同的特點(diǎn)和功能，

通常，我們無(wú)法一步完全配置所有內(nèi)容。此時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先級(jí)尤為重要。

從下面的風(fēng)險(xiǎn)管理金字塔可以看出，屬性丟失、疾病、具有最高優(yōu)先級(jí)，因此如果它仍然處于條紋狀態(tài)，首先配置的是這種類(lèi)型的保險(xiǎn)，例如危急疾病、醫(yī)療。在這種類(lèi)型的保障保額足夠之后，我們會(huì)考慮教育黃金、養(yǎng)老金、婚姻風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)富繼承還為時(shí)不晚。

經(jīng)?？蛻?hù)買(mǎi)了很多“分紅”保險(xiǎn)，承諾這也可以補(bǔ)償它也可以補(bǔ)償，因病無(wú)法補(bǔ)償住院費(fèi)用，不能賠償重病，這就本末倒置了。

第四，最后，最重要的，對(duì)保單客觀正確的理解。

要配置保險(xiǎn)，請(qǐng)務(wù)必在決定之前清楚地了解保障的內(nèi)容。

理解這個(gè)保障內(nèi)容不僅僅是你所聽(tīng)到的。你必須看到它，而你沒(méi)有看到宣傳頁(yè)面，而不是廣告，花的揮霍是迷人的，你必須打開(kāi)現(xiàn)象才能看到本質(zhì)。

很多人說(shuō)保險(xiǎn)合同很難理解。事實(shí)上，掌握這些方法并不困難。普通客戶(hù)也可以了解保險(xiǎn)合同。只需分享幾點(diǎn)：

第一，看保單頁(yè)。此頁(yè)面通常位于合同的第一頁(yè)，位于目錄旁邊。要查找保險(xiǎn)類(lèi)型、基礎(chǔ)保額、保障年限制、支付期、支付保費(fèi)等關(guān)鍵信息。

第二，看現(xiàn)金價(jià)值。簡(jiǎn)單地說(shuō)，現(xiàn)金值是退?？梢垣@得的錢(qián)，當(dāng)然，保單貸款和其他功能也是與此值相關(guān)聯(lián)的根。除了萬(wàn)能險(xiǎn)，其他長(zhǎng)期保險(xiǎn)將有一個(gè)特殊的現(xiàn)金價(jià)值頁(yè)面。這個(gè)頁(yè)面可以清楚地看到年數(shù)保單，現(xiàn)金的價(jià)值是固定的。

第三，看看要保護(hù)什么，不保證什么。找到相應(yīng)保險(xiǎn)的詳細(xì)頁(yè)面，其中很多是格式文件，不仔細(xì)看，專(zhuān)注，專(zhuān)注于“保障內(nèi)容”和“排除責(zé)任”，一些保險(xiǎn)公司寫(xiě)“我們保護(hù)什么”和“我們不要保護(hù)什么？這兩部分是保險(xiǎn)合同的核心。一個(gè)字和一個(gè)句子，仔細(xì)閱讀后，可以多讀兩遍。

對(duì)于非專(zhuān)業(yè)人士，一份保險(xiǎn)合同，理解這三點(diǎn)，基本上，甚至如果有人想欺騙你，那就有點(diǎn)難度了。所以知道基本的保險(xiǎn)合同的知識(shí)是很重要的，這決定了你將來(lái)的理賠十分歐順利。